云南推出“一部手机云企贷” 打通农企农户融资“微循环”

　　没有提供一份纸质材料，也没有线下签约，云南绿荫园艺有限公司在“一部手机云企贷”App上，不到10分钟就完成了整个贷款办理流程，获得200万元小微企业贷款。这是“一部手机云企贷”带来的重大变革。

　　“一部手机云企贷”是继“一部手机办事通”成功建设之后，省政府与中国建设银行再次深度合作打造的数字化超级平台。该平台率先破解了云南农业企业及农户的贷款难题，打通农村经济融资“微循环”，并将探索解决云南实体经济融资难、融资贵、融资慢途径，助推提升全省营商环境，助力云南打造世界一流“三张牌”，加速“数字云南”“信用云南”建设。

　　日前，在2019年云南省“10大名品”和绿色食品“10强企业”“20佳创新企业”表彰会上，“一部手机云企贷”正式亮相，其Logo的整体形象是一个由“云”字和“钱币”构成的“粮仓”，主色调是绿色，代表新生和希望。

　　“‘云企贷’最大的好处就是申请和使用贷款非常方便，不需要去银行网点，也不需要任何抵（质）押物，在授信一年期内想用多少额度就用多少，想什么时候还款就什么时候还款，在手机上就可以全部完成，让我们企业相当省心。除了贷款利息外，没有任何额外的手续费。”说起“云企贷”的好处，云南绿荫园艺有限公司负责人赞不绝口，“没想到公司产品‘梦之草’生态永生花刚刚获得2019年云南‘10大名品’就得到了贷款支持，我们将把这笔资金用于品牌的推广，扩大产品的知名度，把生态永生花打造成为云南特有的‘伴手礼’。”

　　“大量农业企业、小微企业实力较弱且附加值较低，抵押担保弱，与传统融资模式适配性较差，长期以来该类企业难以获贷。同时银行方由于服务信息不对称、数据共享及应用不充分等问题，更加剧了这一矛盾。”建设银行云南省分行相关负责人介绍，“云企贷”平台依托大数据、人工智能等科技手段再造贷款流程，实现了“贷款不求人、审批不见面、手机即可贷”，是金融业供给侧结构性改革的一项创新举措。

　　“云企贷”针对大中型企业贷款“在线可办理、快速可识别、全程可追踪”的特点，与旧流程相比少跑腿6次，少提交材料12项。而相比传统的线下小微企业贷款一般需要半天到一天的时间，线上签约不到2分钟就能获得贷款。为确保资金安全，在支用时要进行人脸识别，影像会实时与公安系统数据进行比对，支用成功，贷款立即到账。

　　据建设银行云南省分行介绍，“云企贷”是省政府与中国建设银行合力为乡村振兴提出的新金融解决方案，是“智慧政务”“数字云南”建设的又一重要场景应用和延伸，实现了三个首创：首创省级政府“服务实体经济数字化综合平台”，服务全省居民、小微企业、大中型企业，提高政策红利与金融支持的易得性；首创“一网通”+“一站式”移动端金融支持，实现企业、个人贷款服务移动办、随处办；首创“云信用”平台与金融的深度合作，通过会员制管理，为获奖企业、诚信企业增信，助推信用体系建设。

　　“云企贷”以大数据、区块链和AI技术为支撑，通过大数据、在线测额、智慧风控三大模型服务企业、个人的融资需求。首批上线实现可办、可查和特色3大类10项功能，具有突出信用体系建设、线上办理、高效办理、低成本、高获贷率，以及免抵押、免担保，少抵押、少担保等特点，有效降低了贷款“门槛”。

　　更为重要的是“云企贷”打通了“一部手机办事通”平台数据，两个平台的数据共享后，贷款审批系统接入的23类外部数据能更精准地为申贷人“画像”，让诚信企业和个人轻松获贷，反之则贷款无门，极大地推动了整个社会的信用体系建设。

　　“基于大数据，可以细化到申贷人水电费的缴纳情况都是系统自动‘画像’的参考指标之一。”这位负责人介绍，2018年、2019年两个年度获评“10大名品”“10强企业”“20强创新企业”的企业将优先获得平台融资支持。此外“云企贷”还提供会计、金融、财政奖补等政策信息及失信企业名单查询。

　　截至9月23日，建行省分行已完成农户个人、农业小微企业、农业大中型企业3056笔客户授信，金额合计9.89亿元，这些企业和农户随时都可通过“云企贷”平台办理贷款。

　　目前，“云企贷”仅有建设银行云南省分行一家金融机构上线提供融资，但平台预留了对所有银行开放的接口，这意味着今后申贷人可以在平台上“货比三家”。更值得期待的是，平台最终建成的“云信用”将打通各领域、各部门间的“数据壁垒”，以进一步推动云南营商环境的提升，运用科技手段助推云南成为全国兴业热土、创业高地、价值洼地。（记者 李莎）